Qualifizierte Spenden für RÜD: Wie Sie Steuern sparen können
Erfordertliche Mindestausschüttungen (RÜD) sind eine weniger angenehme Realität, mit der Sie möglicherweise eines Tages konfrontiert werden, wenn Sie 73 oder 75 Jahre alt sind, je nach Geburtsjahr. Sie müssen dann jedes Jahr verpflichtende Abhebungen aus Ihrem traditionellen IRA oder 401(k) vornehmen. Wenn Sie diese RÜD nicht entnehmen, drohen Ihnen eine Strafgebühr von 25 % auf die nicht entnommenen Gelder.
RÜD können eine Dominoeffekt-Reaktion auslösen
Höhere Einkommen können Sie in einen höheren Steuersatz treiben, die Höhe Ihrer Sozialversicherungsleistungen, die der Besteuerung unterliegen, erhöhen und möglicherweise höhere Medicare-Beiträge durch Einkommensabhängige monatliche Anpassungsbeträge (IRMAA) auslösen. Die IRMAA sind ein großes Thema, da sie in einigen Fällen die Kosten für Medicare um Hunderte von Dollar pro Monat erhöhen können. Diese Zuschläge können sich auf Teil B sowie Teil D beziehen.
Qualifizierte Spenden (QCDs) als Steuersenkung
Die gute Nachricht ist jedoch, dass Sie nicht unbedingt einen Steuerhaken haben, nur weil Sie für RÜD verantwortlich sind. Eine Taktik kann Ihnen helfen, bereits bei den RÜD Tausende von Dollar an Steuern zu sparen. Qualifizierte Spenden (QCDs) sind eine großartige Möglichkeit, die Belastung durch RÜD in eine Chance zu verwandeln, etwas Gutes zu tun und gleichzeitig Ihre Steuerlast zu senken. Bei einer QCD können Sie Geld direkt von Ihrem IRA an eine qualifizierte Wohltätigkeitsorganisation übertragen. Diese Übertragung kann ohne Erhöhung Ihres steuerpflichtigen Einkommens als RÜD für das Jahr gelten.
Im Jahr 2026 beträgt der QCD-Grenzwert für Einzelpersonen 111.000 Dollar. Wenn Sie verheiratet sind und Sie und Ihr Ehepartner jeweils einen IRA haben, können Sie bis zu 220.000 Dollar über QCDs spenden und diesen Betrag von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen ausnehmen. Auch wenn Sie QCDs nur von einem IRA durchführen können, ist es kein Problem, wenn Sie einen 401(k) haben. Rollen Sie diesen Saldo einfach in einen IRA um und starten Sie eine QCD, sobald diese Übertragung abgeschlossen ist.
Wichtige Hinweise zu QCDs
QCDs sind keine magische Lösung für jeden Rentner. Es ist wichtig sicherzustellen, dass Sie sie korrekt durchführen. Das bedeutet, sich an die Grenzen zu halten, eine direkte Übertragung an eine Wohltätigkeitsorganisation durchzuführen und zu bestätigen, dass die von Ihnen unterstützte Wohltätigkeitsorganisation qualifiziert ist. Wenn Sie jedoch nach den RÜD eine Möglichkeit suchen, Ihre Steuern zu senken, sind QCDs definitiv eine Überlegung wert, insbesondere wenn Sie Ihre RÜD nicht benötigen, um Ihre Lebenshaltungskosten zu decken, und Sie mit dem Geld etwas Gutes tun möchten.