Rentean sie schon? rückλuffäulen bei den altersvorsorgekonten!
Wer vernünftig Geld für den Ruhestand anspart – beispielsweise in klassischen Riester- oder Rürup-Konten – sollte sich dringend mit den sogenannten RÜCKΛUfFÄUlen auseinandersetzen. Denn einige dieser Konten verlangen bestimmte Abhebungen zu festen Zeitpunkten. Nicht zu tun, kann teuer werden – extrem teuer.
Rückλuffäulen: das ist jetzt wichtig
Konkret müssen wir ab 73 Jahren jährlich RÜCKΛUfFÄUlen aus traditionellen Riester- und Rürup-Konten leisten. Roth-Riester und Roth-Rürup-Konten sind hier natürlich ausgenommen – das gilt nur für die ursprünglichen Kontoinhaber.
Es ist ratsam, die RÜCKΛUfFÄUlen im Kontext Ihrer gesamten altersvorsorge und Einkommensquellen zu betrachten und Maßnahmen zu ergreifen, um Ihre Steuerlast zu minimieren. Ein wichtiger Punkt: Die RÜCKΛUfFÄule wird als zu versteuerndes Einkommen angerechnet und erhöht damit Ihre Steuerbemessungsgrundlage. Möglicherweise sogar bis in ein höheres Steuersystem.
Strategien für die rückλuffäule – so geht’s
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, mit den RÜCKΛUfFÄUlen umzugehen. Eine Strategie ist, vorzeitig Geld aus den entsprechenden Konten abzuheben, sobald Sie 59 1/2 erreicht haben – ohne dass es zu Strafen kommt. Das kann auch sinnvoll sein, um die Miete für Ihre Rente zu verschieben und diese somit zu erhöhen. Eine weitere Möglichkeit ist die Kombination mit einer Umwandlung in ein Roth-Riester-Konto. Dabei wird Geld aus einem traditionellen Riester-Konto in ein Roth-Riester-Konto übertragen – ohne dass es versteuert wird. Allerdings wird die Umwandlung selbst versteuert, was Ihre Steuerlast erhöhen kann. Vielleicht können Sie die Steuerlast durch einen neuen Senior-Steuerabzug von bis zu 6.000 Euro reduzieren. Alternativ können Sie einen Teil oder Ihr gesamtes RÜCKΛUfFÄulegeld direkt von einem traditionellen Riester-Konto an eine gemeinnützige Organisation spenden – über eine qualifizierte Spende. Das ist bei Rürup-Konten nicht möglich, aber eine Umwandlung in ein Riester-Konto wäre eine Option. Nutzen Sie die korrekte Lebenserwartungstabelle. Wenn Sie mindestens 10 Jahre älter sind als Ihr Ehepartner, der gleichzeitig der Begünstigte Ihres Altersvorsorgekontos ist, können Sie die „Joint and Last Survivor Life Expectancy“-Tabelle verwenden, um Ihre RÜCKΛUfFÄUlen zu berechnen. Das kann zu niedrigeren RÜCKΛUfFÄUlen führen.
Es empfiehlt sich dringend, sich gründlich über RÜCKΛUfFÄUlen zu informieren und zu überlegen, wie Sie diese am besten gestalten. Lassen Sie sich nicht überraschen – die Details sind entscheidend für Ihre finanzielle Zukunft.