Vier Jahre bis zum Ruhestand: Drei wichtige Finanzschritte

Wenn Sie bis 2030 in Rente gehen planen, hat die Vorbereitungszeit begonnen. Obwohl vier Jahre scheinbar ausreichend Zeit sind, sollten Sie sich jetzt auf finanzielle Entscheidungen konzentrieren, die Ihnen ein sicheres Ende Ihrer Karriere ermöglichen.

Asset-Mix Überprüfung

Bei der Vermögensaufbauphase kann eine hohe Aktienquote sinnvoll sein. Bei einer Rente in zehn Jahren oder mehr haben Sie Zeit, Marktabschwünge auszugleichen. Allerdings wird mit nur vier Jahren bis zur Rente das Risiko von Aktien steigen. Es ist nicht ratsam, Aktien komplett zu verkaufen, da Ihr Portfolio auch im Ruhestand weiter wachsen soll. Es empfiehlt sich, die Stock-Quote schrittweise zu reduzieren. Beispielsweise könnte man von 80% auf 60% reduzieren, indem man im ersten Jahr 75%, im zweiten 70% und so weiter reduziert.

Sozialversicherungsstrategie

Die Höhe Ihrer Ersparnisse und anderer Einkommensquellen bestimmt, wie stark Sie auf die Sozialversicherung angewiesen sein werden. Wenn Sie einen großen IRA haben, sind Ihre Sozialversicherungsleistungen möglicherweise nur ein kleiner Teil Ihres Renteneinkommens. In diesem Fall ist die Entscheidungsfindung beim Einziehen weniger kritisch. Wenn Sie erwarten, dass die Sozialversicherung die Hälfte oder mehr Ihres Renteneinkommens ausmacht, ist es wichtig, den richtigen Zeitpunkt zu wählen. Auch wenn die Sozialversicherung nur ein kleiner Teil Ihres Einkommens sein wird, sollte die Entscheidung sorgfältig abgewogen werden. Das Einziehen bis zum vollen Rentenalter (67 Jahre für Geburten ab 1960) führt zu höheren monatlichen Leistungen. Das Verschieben des Einzugs hinaus, erhöht die Leistungen um 8% pro Jahr. Berücksichtigen Sie auch die Auswirkungen auf die Witwen- und Waisenleistungen, wenn Sie mit einem Partner planen.

Letzter Schub für Ersparnisse

Es ist wichtig, sich vor der Rente sicher zu fühlen, dass genügend Geld gespart wurde. Da Ihre Karriere noch nicht beendet ist, sollten Sie prüfen, wie Ihr IRA oder 401(k)-Kontostand aussieht. Beachten Sie, dass Sie nicht Ihr gesamtes Erspartes auf einmal ausgeben werden. Eine gute Faustregel ist die 4%-Regel: Berechnen Sie, wie viel Sie jährlich entnehmen können, ohne das Kapital zu gefährden. Ein Kontingent von 2 Millionen Dollar würde beispielsweise 80.000 Dollar pro Jahr zur Verfügung stellen. Nutzen Sie die SSA.gov-Rechner, um Ihre mögliche Sozialversicherungsleistung zu ermitteln.