Änderung bei 401(k)-Sparplänen für Besserverdienende
Ab diesem Jahr gelten neue Regeln für 401(k)-Sparpläne, die es hochverdienenden Arbeitnehmern verbieten, Steuerschwänze für die Auffüllung einzuzahlen. Die meisten Arbeitnehmer bemerken keine Veränderungen, es ist jedoch ratsam, die Regeln zu überprüfen, um sicherzustellen, dass sie auf Sie zutreffen.
Roth-Auffüllung für Einkommen ab 150.000 Dollar ab 2026
Ab 2026 müssen Personen mit einem Einkommen von 150.000 Dollar oder mehr ihre Auffüllungen als Roth-Auffüllungen leisten, anstatt als vorab versteuerte Beiträge. Auffüllungen sind zusätzliche Beträge, die Personen ab 50 Jahren über die Standardgrenze von 24.500 Dollar pro Jahr sparen können.
Höhere Steuern möglich
Diese Änderung soll wohlhabende Amerikaner dazu zwingen, ihre Auffüllungsbeiträge im Jahr zu versteuern, in dem sie sie leisten, wenn sie sich wahrscheinlich in einem höheren Steuersatz befinden, anstatt diese Steuern auf die Rente zu verschieben. Wenn diese Regel für Sie gilt, müssen Sie sich möglicherweise auf eine höhere Steuerrechnung bei der Einreichung Ihrer Steuererklärung im Jahr 2026 einstellen. Es könnte nicht so schlimm sein, wie Sie denken. Sie können bis zur Jahresgrenze von 24.500 Dollar weiterhin einen traditionellen 401(k) nutzen. Anschließend können Sie bei Bedarf zu einem Roth 401(k) wechseln.
Auffüllgrenzen nach Alter
Die Höhe der maximalen Auffüllung, die Sie leisten können, hängt von Ihrem Alter ab. Personen, die bis Ende des Jahres 50 bis 59 oder 64 Jahre alt werden, können dieses Jahr bis zu 8.000 Dollar an Auffüllungen leisten. Personen, die bis Ende des Jahres 60 bis 63 Jahre alt werden, können für 2026 bis zu 11.250 Dollar an Auffüllungen leisten.
Vorteile von Roth-Konten
Roth-Auffüllungen haben den Vorteil, dass Sie im Ruhestand keine Steuern auf diese Abhebungen zahlen müssen. Dies gibt Ihnen mehr Kontrolle über Ihre zukünftigen Steuerzahlungen. Wenn Sie sich kurz vor dem Ende des Jahres dem oberen Steuersatz nähern, können Sie beispielsweise nur Ihre Roth-Ersparnisse verwenden, um zu vermeiden, in den nächsten Steuersatz zu springen.